Ի՞նչ անել, եթե վարկի մարման հետ դժվարություններ են ծագել

Նովոստի-Արմենիա / Նույնիսկ բարենպաստ ժամանակներում ոչ ոք ապահովագրված չէ ֆինանսական դժվարություններից: Իսկ ճգնաժամային շրջանում եկամուտը կրճատվում է գրեթե բոլորի մոտ: Եվ վարկի ամսական վճարները ծանր բեռ են դառնում ընտանեկան բյուջեի համար, իսկ երբեմն կարողություններից բոլորովին վեր են դառնում:

Ի՞նչ անել

Առաջին հերթին հարկավոր է հասկանալ, որ բանկը բարեգործական կազմակերպություն չէ, և վարկը դուք ստիպված կլինեք մարել` անկախ այն իրավիճակից, որում հայտնվել եք։ Այդ պատճառով եթե անգամ դուք վարկի մարման հետ կապված խնդիրներ ունեք, ապա շատ կարևոր է լավ հարաբերություններ պահպանել բանկի հետ։ Պետք չէ «անհետանալ», անջատել հեռախոսը կամ կոնֆլիկտի մեջ մտնել բանկի հետ։ Նման պահվածքը միայն կվատացնի իրավիճակը։ Ձեզ կվերաբերվեն ինչպես մի խաբեբայի, ով ուզում է խաբել բանկին։

Այդ պատճառով հենց դուք հասկանում եք, որ վարկի մարման հետ կապված կարող են խնդիրներ ծագել, դրանք նախօրոք քննարկեք բանկի հետ։ Հենց նախօրոք, այլ ոչ թե հերթական վճարումը բաց թողնելուց հետո։ Հավատացեք, բանկերը գնահատում են բարեխիղճ և կարգապահ փոխառուների և պատրաստ են ընդառաջել հաճախորդին և քննարկել բարդ իրավիճակից դուրս գալու հնարավոր տարբերակները։

Ընդմիջում ենք վերցնում

Եթե խոսքը կարճաժամկետ ֆինանսական դժվարությունների մասին է, ապա բանկը կարող է վճարումների տարկետում տալ: Տարկետումը ձեզ չի ազատի տույժերից և տուգանքներից, սակայն կօգնի բանկի հետ լավ հարաբերություններ պահպանել, ինչպես նաև ընդմիջում կտրամադրի, որի ժամանակ դուք կկարողանաք հանգիստ զբաղվել ձեր ֆինանսական խնդիրների լուծմամբ: Յուրաքանչյուր բանկ ունի տարկետման իր առավելագույն ժամկետը, և բարեխիղճ հաճախորդները կարող են հուսալ, որ բանկն ըմբռնումով կմոտենա: Սակայն վեց ամսից ավել տարկետում չի տա և ոչ մի բանկ: Երկարաժամկետ ֆինանսական խնդիրներ ունեցողների համար տարկետման տարբերակը հարմար չէ: Դուք միայն կհետաձգեք խնդրի լուծումը և տուգանքներ կկուտակեք: Իսկ դրանք հաշվեգրվում են ամեն օր` պարտքի գումարի չափին համապատասխան: Այդ իսկ պատճառով սեփական ֆինանսական վիճակը հարկավոր է ռեալ գնահատել, և եթե դուք հասկանում եք, որ դժվարությունները երկու-երեք ամսում չեն լուծվի, ավելի լավ է փորձել պայմանավորվել բանկի հետ և վերակազմավորել վարկը։

Վերանայում ենք վարկային պայմանագիրը

Բանկերը դժկամությամբ են վերաբերվում վարկի պայմանների վերանայմանը։ Սակայն եթե վարկառուն օբյեկտիվ պայմաններով ֆինանսական խնդիրների առաջ է կանգնել, ապա բանկը կարող է վերակազմավորել վարկը, այսինքն` փոխել վարկի տրամադրման պայմանները` օրինակ`ավելացնել վարկի ժամկետը, նվազեցնել տոկոսները, դուրս գրել տուգանքները և այլն: Դա տեսականորեն: Գործնականում հայկական բանկերը պատրաստ են միայն երկարացնել վարկի ժամկետը: Այդ պարագայում վարկի ամսավճարը փոքրանում է, սակայն ընդհանուր գումարը, որ դուք արդյունքում վժարելու եք բանկին, զգալիորեն ավելանալու է: Սակայն այստեղ ևս հարկավոր է իրատեսական լինեն: Շատ բան կախված է նաև վարկի տեսակից: Սպառողական վարկը ոչ ոք 10 տարով չի երկարացնի:

Մեկ այլ որոշում է այլ բանկում վարկի վերաֆինանսավորումը: Որոշ դեպքերում վերաֆինանսավորումը կարող է բավական շահավետ որոշում լինել: Օրինակ, եթե դուք վարկը վերցրել եք բարձր տոկոսադրույքով, մեկ-երկու տարուց այլ բանկում կարող եք վերաֆինանսավորել վարկն ավելի ցածր տոկոսադրույքով: Այս դեպքում ամսավճարները կնվազեն ինչպես վարկի ժամկետի ավելացման, այնպես էլ ցածր տոկոսադրույքի շնորհիվ: Սակայն այստեղ կարևոր մի պահ կա. դվար թե դուք գտնեք բանկ, որը կցանականա գործ ունենալ խնդրահարույց հաճախորդի և ժամկետանց վարկի հետ: Բացի այդ, Կենտրոնական բանկը հավանություն չի տալիս նման գործառնություններին. հակառակ դեպքում բոլոր անբարեխիղճ փոխառուներն անդադար կվերաֆինանսավորեն իրենց վարկերը: Սակայն եթե դուք նախապես հոգաք այդ մասին` մինչև խնդրահարույց վարկառուների ցանկում հայտնվելը, և կարողանաք հաստատել ձեր եկամտի կայունությունը (թեկուզ և այն կրճատվել է), ապա այդ պարագայում կունենանք վարկը վերաֆինանսավորելու հնարավորություն: Բանկերը ոչ միայն տրամադրում են վերաֆինանսավորման ծառայություններ, այլ նաև երբեմն ակցիաներ են կազմակերպում բավական գրավիչ պայմաններով:

Ուշադրություն, խոսքը հենց ավելի շահավետ պայմանների մասին է: Ոչ մի դեպքում մի' փորձեք ցանկացած գնով վարկ վերցնել` վարկը մարելու համար: Շուկայում շատ են «արագ» վարկերի առաջարկները, որոնք տրամադրվում են բացառապես անձնագրով: Այդպիսի վարկերի փաստացի տոկոսադրույքները կարող են սնանկացնել անգամ բավականին բարեկեցիկ մարդու: Իսկ ֆինանսական խնդիրների լուծման համար դա, բոլորովին, տարբերակ չէ: Դուք միայն ավելի կվատացնեք ձեր վիճակը:

Եթե հանգույցը հնարավոր չէ քանդել, այն կարելի է կտրել

Երբեմն ֆինանսական դրությունն այնքան է վատանում, որ դուք ոչ մի պայմանով ի վիճակի չեք մարել վարկը։ Եվ այդ դեպքում, հնարավոր է լավագույն որոշումը կլինի գրավադրված կամ այլ ունեցվածքի վաճառքը: Եվ այստեղ ևս կարևոր է չփչացնել հարաբերությունները բանկի հետ և գործը չհասցնել դատարան, ունեցվածքն աճուրդի հանելուն: Առավել ևս, որ բանկերը ևս ցանկանում են իրենց գումարը վերադարձնել, այլ ոչ թե դատարաններով վազել: Այդ իսկ պատճառով ավելի լավ է համագործակցել բանկի հետ, այլ ոչ թե փորձել խաբել կամ ժամանակ ձգձգել: Մի' մոռացեք, որ բանկը կարող է աճուրդով վաճառել ձեր սեփականությունը ցանկացած գնով, որը կմարի ձեր պարտքը և բանկի վերադիր ծախսերը: Այդ պարագայում բոլոր պարտքերի վճարումներից հետո դուք կարող եք ոչինչ չստանալ: Իսկ եթե դուք ինքներդ, բանկի հետ համաձայնության գալով, զբաղվեք սեփականության վաճառքով, ապա կկարողանաք անել դա ձեզ համար շահավետ պայմաններով: